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申請條件
● 持有土地（農地、建地）持分可。
● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。
● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。
● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。
● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。
● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件
● 身分證正本，印鑑證明。
● 土地，建物所有權狀（正本）。
??專傢解析：案例中的徐先生與銀行簽訂的合同是按年調息，所以降息後的新利率從次年1月1日起開始執行。同時，由於銀行在最後一個月分段計息，例如徐先生每月還款時間為15日，那麼在2014年12月16日到2014年12月31日這段時間，還款利息按照降息前的利率計算，2015年1月1日到2015年1月15日，這兩個時間段的月供是不同的，因此徐先生應仔細查看月供變化。
??1 按自然年周期調息
內容來自sina新聞
??跨入2015年，不少購房者收到瞭銀行關於降息後利率調整的信息。從2015年元旦開始，大部分銀行對購房人執行央行降息後的新貸款利率，購房人月供也將隨之發生變化。但是也有不少購房者發現，自己的月供並沒有減少。專傢表示，對於大部分正在還貸中的購房人來說，新利率執行時間會以1月1日開始，但是也有一部分按年調息的購房人是以自然年簽署的月份開始調整利率，因此老房貸們究竟何時開始執行最新利率，還要看自己買房時與銀行簽訂的貸款合同。
??邱小姐今年36歲，2010年5月份她貸款買瞭一套70平米的兩居室，當時貸款100萬，因為個人資質較好，所以享受到瞭9折優惠，她和銀行簽訂貸款協議時的調息方式選擇的是按自然年周期調息。眨眼2014年即將過去，對於邱小姐這樣的房貸族來說，在經歷瞭2014年央行降息後，新的利率究竟該從何時開始執行？是否還能享受到之前首套房利率的優惠折扣？邱小姐對此十分關心。
??專傢提醒，購房者可采用以下幾個辦法來知悉自己的月供變化：
??不同銀行在與購房人簽署貸款協議時所規定的利率調整時間也不同，購房者何時享受到降息的利好取決於當初與銀行簽訂的貸款合同。目前大部分銀行的貸款合同中采用的都是“按年調息”的方式，也就是說老房貸客戶要到次年1月1日起開始享受降息後的新利率，也有一種浮動利率周期調整，即按自然年調整利息的方式，是從次年的同月開始調整利率，因此有些購房人發現自己的月供並沒有減少，所以，房貸族們務必要仔細看清與銀行簽訂貸款細則，以免給自己帶來不必要的麻煩。
??徐先生在去年8月下旬貸款買瞭一套潘傢園的一居室，房屋面積55平方米，房價152萬元，她用商業貸款瞭106萬買房，與銀行簽訂的貸款合同是按年調息。2014年11月份央行突然降息，新年到瞭，對於2015年的月供變化徐先生並不是十分清楚。
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??■應對“月供變化”的小貼士
??③等額本金還款1月月供增加
??裝著走的移動樓書——樂居廣州買房_微房產(微信號：gzkanfang)官方微信服務號，為各位廣州街坊提供最新、最全面的樓盤資訊服務，包括新盤營銷信息、折扣優惠，另外還定期免費提供專業線下實地看房接送服務。掃描二維碼立即關註，獲取更全面、更專業、更優惠的買房信息。
??2 按年調整利息
房貸新利率執行標準不同 需及時與貸款銀行溝通
??①及時與貸款銀行溝通
??盡管貸款銀行不會主動提醒借款人利率何時開始執行，但是借款人在貸款後可以隨時通過手機綁定短信、電話、網站客服等與貸款銀行保持密切的聯系，與貸款銀行及時的溝通，瞭解自己的新利率從何時開始執行。阿里山鄉二胎
??②隨時註意月供變化
??購房貸款的年限通常都長達20或30年，很多借款人在貸款後采用的都是在卡裡充值固定數額後，選用銀行自動扣款，因此並不是隨時瞭解月供的變化。專傢提醒借款人在央行去年降息後特別是年初這段時期應及時查看自身的月供變化。
??專傢解析：除瞭按年調息之外，很多購房人與銀行約定的都是滿一年或半年做、按次月或季度調整等其他方式。案例中邱小姐與銀行簽訂貸款合同時選擇的是按照自然年的周期來調整利息，所以新利率產生的時間應為次年同月，也就是說邱小姐要等到2015年的5月份，每個月的月供才會產生變化，按照央行降息後的新利率執行。其次，像邱小姐這類的房貸族們，在貸款購房時享受到的9折優惠利率次年仍將保留，並不會受到央行降息的影響，簽訂合同時享受到的折扣利率，無論今後央行加息或降息，折扣都不會發生變動。達仁鄉房屋二胎
??對於申請等額本金還款的借款人來說，在1月的還款日之前最好提前存入一部分備用資金用來還款。貸款利率下降後，每月月供中的本金部分也會相應提高，所以很可能造成1月份的月供金額不降反增，到2月份時月供才真正減少，所以應提前在卡裡存入一部分資金用來償還多出來的月供。
??■專傢解析
■案例
新聞來源http://gz.house.sina.com.cn/news/2015-01-13/14515960659245178601967.shtml
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